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余丰慧:银行理财抢滩科创板打新应注意风险

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发表于 2019-7-9 08:27:35 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
  7月22日,科创板将鸣锣开市。这一速度再次刷新人们的预期。资本市场改革的动力与魄力,科创企业创新的势头与成效,都浓缩在这“只争朝夕”的高效之中。

  随之带来的是打新高潮即将上演,18只科创板新股+1?#25442;?#24066;主板新股,其中更有顶格申购100%中签的。一周19只新股发行,A股史上并不多见。而7月10?#25214;?#22825;9只新股,更是史上罕见。

  上一次有那么多新股密集发行,还是2015年上半年的大牛市,2015年下半年至今的4年时间里,都没有出现过1周19家甚至更多的新股发行。

  在这里要强调两点:一是要再次提醒大家注意打新资格要求,个人投?#25910;?#35201;符合打新条件。对照这些条件,不符合?#27169;?#36214;快补充完善,防止耽误赚钱。

  条件一,要开通科创板股票交易权限,条件是满足24个月证券交易经验,以及20个交易日,证券?#30333;?#37329;账户?#31449;?#36164;产不低于50万元。

  条件二,持有沪市市值在1万元以上(含1万元)。

  投?#25910;?#35201;注意,每5000元市值对应一个申购单位500股。根据投?#25910;?#25345;有的市?#23548;?#31639;可申购额度。

  一是每5000元市值(低于沪市主板市场规定的每1万元市值)可申购一个科创板新股申购单位,不足5000元的部分不计入申购额度;

  二是每一个新股申购单位为500股(低于沪市主板市场的1000股),申购数量应当为500股或其整数倍,但最高申购数量不得超过当次网上初始发行数量的千分之一,且不得超过9999.95万股,如超过则该笔申?#20309;?#25928;。我在央视二套股东来了?#25913;?#35762;过。

  只能使用一个证券账户参与网上打新。使用多个账户,或是同一个账户申购多次,只有第一笔申购?#34892;В?#20854;他申购均为无效。

  假如中签,要在T+2日缴足认购资金。打新一经申报,不得?#36820;ィ?#25171;新的时候,无需缴付资金。

  二是科创板打新必须注意投资风险。科创板开市交易渐近,投?#25910;?#25171;新热情正酣,银行理财等各路资金?#19981;?#32447;入局。各大银行及其理财子公司,均已在产?#20998;?#24067;局科创板。

  这里必须提醒科创板打新风险大于主板市场。因为,科创板主要以信息披露为主,市场化程度最高,投资风险必须充分?#22836;?#21644;体现在市场里,这个风险无疑?#21069;?#25324;打新者的投?#25910;?#26368;终承担。盲目或者一时热血沸腾、头脑发热打新必然冒较大风险。

  特别是银行理财资金打新更要谨慎又谨慎。因为到银行购买银行理财产?#36820;?#23433;全意识,仍然停留在存款产?#36820;?#23433;全概念里。这就决定了银行理财客户一般偏好稳健的金融产品,而公募基金直接投资科创板的股票,风险相对更大一些。

  在这里不建议银行理财产?#20998;?#25509;参与科创板打新。如果银行理财产品非要参与科创板打新的话,首先,必须通过合同?#38382;?#26126;确告知购买银行理财产?#36820;目?#25143;,同时,要规定一个购买打新产?#36820;?#38376;槛?#28909;?0万元以上。使得?#20999;?#23545;科创板股票风险有一定承受能力(包括财务能力)者参与进来。

  其次,在符合投?#25910;?#39118;险偏好、追随宏观经济成长的收益方面,银行理财产品应把FOF作为重要选项之一。

  FoF(Fund of Funds)是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。FoF并不直接投资股票或债券,其投资范围仅限于其他基金,通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产,它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新?#20998;幀oF将多?#25442;?#37329;捆绑在?#40644;穡?#25237;资FoF等于同时投?#35782;嘀换?#37329;,但比分别投资的成本大大降低了;与基金超市和基金捆绑销售等纯销售计划不同的是,FoF完全采用基金的法律?#38382;劍?#25353;照基金的运作模式进行操作;FoF中包含对基金市场的长期投资策略,与其他基金一样,是一种可长期投资的金融工具。

  FoF的优势在于:收益?#32454;?#24182;有补偿机制,同时与其它基金相比风险性相对较小。这是银行理财产品和保守型投?#25910;?#25237;资的最佳产品。

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